وائل قديح تهدف هذه الدراسة إلى تسليط الضوء على المؤشرات المصرفية للجهاز المصرفي الفلسطيني، وذلك باستعراض التغيرات التي حصلت خلال عام المقارنة، سواء في جانب الموجودات أو جانب المطلوبات، استنادا إلى بيانات سلطة النقد الفلسطينية، ففي جانب التسهيلات الإئتمانية، نلاحظ ارتفاعها بنسبة 23% وبقيمة 224 مليون دولار، وارتفاع مساهمتها في إجمالي الموجودات إلى 25.5% في أيار 2004، أما فيما يتعلق بودائع العملاء، فقد ارتفعت بنسبة 7% وبقيمة 254.5 مليون دولار في نفس فترة المقارنة، وارتفاع اهميتها النسبية في إجمالي المطلوبات إلى 81.7%، وبالتالي ارتفعت نسبة التسهيلات الإئتمانية إلى ودائع العملاء (المقيمين وغير المقيمين) من 27% في أيار 2003 إلى 31.2% في أيار 2004.
البنوك العاملة في فلسطينوصل عدد البنوك العاملة في فلسطيني حتى أيار 2004، إلى 22 بنكاً منها 10 بنوك وطنية و11 بنكاً عربياً و بنكاً أجنبياً واحداً، ووصل عدد الفروع العاملة إلى 133 فرعاً، منها 60 لبنوك وطنية و72 فرعاً لبنوك عربية وفرع واحد لبنك أجنبي، وهو البنك البريطاني للشرق الأوسط كما يبين الجدول رقم (1) والجدول رقم (2)، وبذلك تصل نسبة عدد الفروع الوطنية إلى عدد فروع البنوك الأجنبية نحو 45% من إجمالي عدد فروع البنوك العاملة في فلسطين، وليس هناك شيء يذكر في تطور عدد البنوك والفروع مقارنة مع أيار 2003، وفيما يلي جداول تبين توزيع عدد الفروع لكل بنك: جدول رقم (1)
جدول رقم (2)
الموجودات /المطلوباتأظهرت بيانات الميزانية المجمعة للبنوك العاملة في فلسطين خلال شهر أيار 2004، انخفاضاً في موجودات/مطلوبات المصارف العاملة في فلسطين بنسبة 0.5%، وبقيمة 23.5 مليون دولار، مقارنة مع شهر أيار 2003، لتنخفض إجمالي موجودات/ مطلوبات المصارف العاملة في فلسطين إلى حوالي 4676.76 مليون دولار، مقارنة مع 4700.31 مليون دولار في شهر أيار 2004، وهو انخفاض طفيف، وسنأتي على التغيرات التي طرأت على جانبي الميزانية: ( الموجودات والمطلوبات)أ- جانب الموجودات1- نقد في الصندوق سجل النقد في الصندوق خلال شهر أيار ارتفاعا بنسبة 14.5% وبقيمة 31.09 مليون دولار، مقارنة مع أيار 2003، مما أدى إلى ارتفاع نسبة مساهمة هذا البند في إجمالي الموجودات إلى 5.4% مقارنة مع 4.5% في شهر أيار 2004، كما هو مبين في الجدول رقم (7) الميزانية الموحدة للبنوك العاملة في فلسطين. 2- أرصدة لدى سلطة النقد الفلسطينية تتكون أرصدة المصارف لدى سلطة النقد من الإحتياطات الإلزامية للمصارف العاملة وحسابات أخرى، وقد سجلت هذه الأرصدة ارتفاعاً بنسبة 29.8%، وبقيمة 113.4 مليون دولار، وارتفعت مساهمة أرصدة لدى سلطة النقد في إجمالي الموجودات من 8.1% في أيار 2003 إلى 10.5% في أيار 2004. 3- أرصدة لدى المصارف العاملة في فلسطين سجلت هذه الأرصدة خلال شهر أيار 2004، انخفاضا بنسبة 66.5%، وبقيمة 279 مليون دولار، وانخفضت نسبة مساهمتها في إجمالي الموجودات من 3% في أيار 2004 مقارنة مع 8.9% في شهر أيار 2003. 4- أرصدة لدى المصارف خارج فلسطين: (التوظيفات الخارجية) انخفضت هذه الأرصدة خلال شهر أيار 2003 بنسبة 7.3% وبقيمة 173 مليون دولار، ونتيجة لذلك انخفضت مساهمتها في إجمالي الموجودات إلى 47.1% في أيار 2004 مقارنة مع 50.5% في شهر أيار 2003. 5- التسهيلات الإئتمانية المباشرة شهدت التسهيلات الإئتمانية المباشرة في أيار 2004، ارتفعاً بنسبة 23.1%، وبقيمة 224 مليون دولار مقارنة مع أيار 2003، وارتفعت مساهمتها في إجمالي الموجودات إلى 25.5% في أيار 2004 مقارنة مع 20.6% في أيار 2003، وبالنظر إلى هيكل التسهيلات الإئتمانية المباشرة خلال شهر أيار يمكن ملاحظة ما يلي: * القروض الممنوحة ارتفعت بنسبة 36.8% وبقيمة 148.8 مليون دولار مقارنة مع شهر أيار 2003، لتشكل ما نسبته 45% من إجمالي التسهيلات المباشرة مقارنة مع 40.8% في شهر أيار 2003، كما هو مبين في الجدول رقم (3) توزيع التسهيلات الإئتمانية. * الجاري مدين ارتفع بنسبة 16.4% وبقيمة 93.2 مليون دولار، لتنخفض نسبة مساهمته في إجمالي التسهيلات الإئتمانية المباشرة إلى 53.8% خلال شهر أيار 2004، مقارنة بـ57.3% خلال شهر أيار 2003. * السحوبات المصرفية انخفضت بنسبة 31.8% وبقيمة 3.9 مليون دولار، لتشكل ما نسبته 0.7% من إجمالي التسهيلات الإئتمانية المباشرة في أيار 2003 مقارنة بـ1.2% خلال شهر أيار 2003. * التمويل التأجيري ارتفع هذا النوع من التسهيلات بنسبة 2.8% وبقيمة 0.18 مليون دولار، وانخفضت مساهمته في إجمالي التسهيلات الإئتمانية المباشرة بنسبة 0.5% في أيار 2004، مقارنة بـ0.6% في أيار 2003.
جدول رقم (3) توزيع التسهيلات الإئتمانية
المصدر: سلطة النقد الفلسطينية. النشرة الإحصائية 72 لسنة 2004
توزيع التسهيلات حسب النوع والعملة جدول رقم (4) البيانات في أيار 2003/ بالمليون دولار
* تم تحويل ودائع الشيكل والدينار إلى دولار بسعر السوق. جدول رقم (5) البيانات في أيار 2004 بالمليون دولار
* تم تحويل ودائع الشيكل والدينار إلى دولار بسعر السوق. 1- توزيع التسهيلات حسب العملات يعتبر الدولار الأمريكي هو العملة المفضلة، حيث تشكل نسبته 65.5% من مجموع التسهيلات الإئتمانية المقدمة، كما نلاحظ في الجدول رقم 5، حسب بيانات أيار 2004، بينما كانت تشكل نسبته 63.5% في أيار 2003، كما واضح في الجدول رقم 4، يليه الشيكل الإسرائيلي منخفضا إلى 20.3% في أيار 2004، بينما كانت نسبته 22.3% في أيار 2003، ثم الشيكل الإسرائيلي 13.4% في نفس فترة المقارنة وعملات أخرى 0.8% نفس النسبة في الفترتين. 2- توزيع التسهيلات حسب النوع استنادا إلى بيانات أيار 2004، انخفضت نسبة الجاري مدين إلى 53.8% من مجموع التسهيلات، ويغلب عليها الدولار والشيكل، في حين كانت تشكل ما نسبته 57.3% في أيار 2003. وارتفعت نسبة القروض إلى مجموع التسهيلات إلى 45% في أيار 2004 يغلب عليها الدولار، في حين كانت تشكل نسبة 40.8% في أيار 2003، يليه سحوبات مصرفية وكمبيالات انخفضت إلى 0.7% في أيار 2004، بينما كانت 1.2% في أيار 2003 يغلب عليها الدولار. جدول رقم(6) توزيع التسهيلات الإئتمانية على الأنشطة الإقتصادية
المصدر النشرة الإحصائية العدد (72) ص 26 بالنسبة لتوزيع التسهيلات المباشرة على الأنشطة الإقتصادية لشهر آذار 2004، ومقارنة بشهر آذار 2003 في الجدول رقم (6)، فقد احتل قطاع التجارة المركز الأول، حيث حصل على 23.2% من مجموع التسهيلات في آذار 2004، وكان قد حصل على 26.13% في آذار 2003، يليه قطاع الخدمات والمرافق العامة 12.43% في آذار 2004، بينما شكل نسبة 13.36% في آذار 2003، يليه قطاع الإنشاءات تشكل نسبة 10.21% في آذار 2004، في حين كان 11.35% في آذار 2004. وأفادت سلطة النقد الفلسطينية، أن البنوك المصرية احتلت المرتبة الأولى في تمويلها للقطاع الخاص الفلسطيني، حيث شكل تمويلها للقطاع الخاص بنسبة 69% من ودائع عملائها 70 مليون دولار، وشغلت البنوك الوطنية المرتبة الثانية وبنسبة 45% من ودائع عملاتها نحو 312 مليوناً، أما المصارف الأردنية فاحتلت المرتبة الثالثة وبنسبة 17% من ودائع عملائها 515 مليوناً، أما المصارف الأجنبية فقدمت نسبة 11% من ودائع عملائها 2.7 مليون دولار.
جدول رقم (7) الميزانية الموحدة للبنوك العاملة في فلسطين بالمليون دولار
الأرقام مستخرجة من النشرة الإحصائية-العدد (72) سلطة النقد الفلسطينية
ب- جانب المطلوبات1- ودائع العملاءشهدت ودائع العملاء (مقيمين وغير مقيمين)، خلال شهر أيار 2004 ارتفاعاً بنسبة 7%، وبقيمة 254.5 مليون دولار، مقارنة مع شهر أيار 2003 لترتفع اهميتها النسبية في إجمالي المطلوبات إلى 81.7% مقارنة مع 75.9% في شهر أيار 2003. وتشير بيانات سلطة النقد إلى أن المصارف الأردنية حظيت بحصة الأسد من إجمالي ودائع العملاء ما نسبته 79%، وان قيمة الودائع في البنوك الأردنية انخفضت من 3008 ملايين دولار، في نهاية شهر أيار 2004 إلى 2991 مليوناً في نهاية حزيران 2004، منها 1.8 مليار دولار موظفة خارج فلسطين ما يشكل نسبة 58% من إجمالي الودائع، ويستحوذ كل من البنك العربي وبنك القاهرة-عمان على نسبة 60% من ودائع العملاء، ما مقداره 2281 مليون دولار وظف منها في الخارج ما قيمته نحو 1361 مليوناً، أما المصارف المصرية فانخفضت الودائع فيها من 102 مليون دولار، إلى 101 مليون دولار في نهاية حزيران 2004، وارتفع حجم الودائع في المصارف الوطنية من 630 مليون دولار في أيار 2004، إلى 649 مليون دولار لذات الفترة، في حين بقيت المصارف الأجنبية على حالها، حيث بلغت الودائع لديها 24 مليون دولار، خلال نفس فترة المقارنة. 2- ودائع المصارف العاملة خارج فلسطينسجلت هذه الودائع خلال شهر أيار 2004، انخفاضا بنسبة 68% وبقيمة 42.69 مليون دولار، لتنخفض نسبة مساهمتها في إجمالي المطلوبات إلى 0.4% مقارنة مع 1.3% في شهر أيار 2003. 3- حقوق الملكيةانخفضت حقوق الملكية خلال شهر أيار 2004 بنسبة 17.3% وبقيمة 34.6 مليون دولار وارتفعت مساهمتها في إجمالي المطلوبات إلى 5% في أيار 2004، مقارنة مع 4.2% في شهر أيار 2003. جدول رقم (8) توزيع الودائع حسب النوعية والعملة في أيار 2003 بالمليون دولار
المصدر/سلطة النقد النشرة الإحصائية العدد 72. *تم تحويل حسابات الشيكل والدينار إلى دولار بسعر السوق.
جدول رقم (9) توزيع الودائع حسب النوعية والعملة في أيار 2003 بالمليون دولار
*تم تحويل حسابات الشيكل والدينار إلى دولار بسعر السوق.
توزيع الودائع حسب النوعية والعملة:حسب بيانات أيار 2004، تمثل الودائع لأجل 46% من مجموع الودائع، ويمثل الدولار 71.9%، يليها الدينار 16% والشيكل 9%. وعملات أخرى 2.6%، بينما في أيار 2003، فكانت ودائع لأجل تمثل نسبة 56.6% من مجموع الودائع ويمثل الدولار 72.9%، يليها الدينار 15.5%، والشيكل 9.3%، وعملات أخرى 2.6%. أما حسابات التوفير فتشكل 18.4% من مجموع الودائع وتشكل الحسابات الجارية بنسبة 35%، وهي نسبة مرتفعة، وانخفضت ودائع لأجل من 2018.85 مليون دولار في أيار 2003، إلى 1770.55 مليون دولار في أيار 2004. التوزيع الجغرافي للودائع حسب نوع الوديعة:بلغ حجم الودائع في محافظات غزة 896.08 مليون دولار في أيار 2004، بينما كانت 757.86 مليون دولار في أيار 2003، وفي أيار 2004 كانت تشكل الحسابات الجارية 41% منها، حسابات التوفير 15.5%، ودائع لأجل 43.6%. وتشكل الودائع في قطاع غزة 23.4% من المجموع الكلي للودائع و76.6% في الضفة الغربية. بلغ إجمالي الودائع في محافظات الضفة الغربية 295.57 مليون دولار في أيار 2004. تشكل الحسابات الجارية 33.5% منها، حسابات التوفير 19.3% وودائع لأجل 47.2%، في حين كانت 2809.21 مليون دولار في أيار 2003، تشكل الحسابات الجارية 26% منها، حسابات التوفير 17%، ودائع لأجل 56.8%. بلغ إجمالي ودائع القطاع الخاص 3403.39 مليون دولار في أيار 2004 منها 1577.78 مليون دولار ودائع لأجل 1122.67 مليون دولار حسابات جارية، 702.94 مليون دولار حسابات توفير، بينما كانت إجمالي ودائع القطاع الخاص 3246.29 مليون دولار في أيار 2003، كما بلغ إجمالي ودائع غير المقيمين، منها 73.51 مليون دولار في أيار 2003. حركة مقاصة الدينار والدولار والشيكل بين البنوك العاملة في فلسطين:- بلغ عدد الشيكات المقدمة للتقاص في مناطق السلطة الفلسطينية، وفق مقاصة الدينار بين البنوك العاملة في فلسطين في أيار 2004، حوالي 6.914 شيكا، قيمة 21.389.674 دينار، بينما عدد الشيكات المعادة 941 شكياً بقيمة 668.195 دينار، وفي أيار 2003 بلغ عدد الشيكات المقدمة للتقاص 4.515 شيكاً بقيمة 12.558.450 دينار، بينما عدد الشيكات المعادة 580 شيكاً بقيمة 832.437 دينار. - بلغ عدد الشيكات المقدمة للتقاص في مناطق السلطة الفلسطينية وفق مقاصة الدولار، بين البنوك العاملة في فلسطين في أيار 2004، حوالي 11.760 شيكاً بقيمة 93.959.137 دولار، بينما عدد الشيكات المعادة 1.219 شيكاً بقيمة 4.495.927 دولار، وفي أيار 2003، بلغ عدد الشيكات المقدمة للتقاص 9.345 شيكاً بقيمة 78.412.405 دولاراً، بينما عدد الشيكات المعادة 887 شيكاُ بقيمة 3.359 دولاراً. - بلغ عدد الشيكات المقدمة للتقاص في مناطق السلطة الفلسطينية، وفق مقاصة الشيكل بين البنوك العاملة في فلسطين في أيار 2004 حوالي 140.203 شيكاً بقيمة 997.578.681 شيكلا، بينما عدد الشيكات المعادة 17.172 شيكاً بقيمة 82.680.440 شيكلاً، وفي أيار 2003، بلغ عدد الشيكات المقدمة للتقاص 89.537 شيكاً بقيمة 647.669.415 شيكلاً، بينما عدد الشيكات المعادة 11.123 شيكاً بقيمة 25.979.425 شيكلاً. إن عدد وقيمة التحويلات الواردة إلى فلسطين من خلال غرفة المقاصة في أيار 2003، نحو 31.044 حوالة بقيمة 200.925.335 دولار، أما الصادرة من فلسطين عددها 14.998 حوالة بقيمة 143.613.802 دولار، أما في أيار 2004، فكان عدد الحوالات الواردة 20.788 حوالة بقيمة 244.458.392 دولاراً، والحوالات الصادرة 12.428 حوالة بقيمة 124.097.910 دولار، وقد بدأت غرفة المقاصة بتجميع البيانات السابقة ابتداءً من 1/4/2003. أهم النسب المالية:1- نسبة التسهيلات إلى ودائع العملاء: ارتفعت نسبة التسهيلات إلى ودائع العملاء خلال شهر أيار 2004، إلى 31.2% مقارنة بـ27.2% في شهر أيار 2003. 2- انخفضت نسبة التوظيفات في الخارج إلى ودائع العملاء خلال شهر أيار 2004، إلى 57.6% بينما كانت 66.5% في شهر أيار 2003. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|